Začať investovať je dnes jednoduché. Stiahnete si aplikáciu, prejdete overením a môžete začať. No potom príde tá ťažšia časť: Ako si vyskladať správne ETF portfólio? Máte staviť všetko na S&P 500? Alebo dať nejaké percent aj do dlhopisov? A čo zlato?

Veľa začínajúcich investorov skončí v bode, ktorému sa hovorí „rozhodovacia paralýza“. Existujú tisíce fondov a nekonečné množstvo stratégií. Výsledkom je, že buď neinvestujú vôbec, alebo nakupujú náhodne bez systému.

Preto sme pre vás na ETF Start pripravili nástroj, ktorý vám v tejto dileme pomôže – Inteligentné ETF portfólio.

Je to algoritmus, ktorý na základe historických dát, vášho investičného horizontu a tolerancie k riziku navrhne optimálnu alokáciu aktív (asset allocation) z tých najkvalitnejších fondov dostupných pre slovenských investorov. Zároveň vám poradí výšku mesačnej investície v závislosti od cieľovej sumy a preferovanej dĺžky investovania.

Vyskúšajte si ho:

Váš investičný plánovač

Ako funguje tento plánovač?

Investovanie je o správnom nastavení pomerov. Náš algoritmus pri návrhu investičnej stratégie pracuje s dvoma kľúčovými premennými:

1. Časový horizont (Kedy peniaze potrebujete?)

V investovaní platí pravidlo: Čím dlhší je váš investičný horizont, tým viac rizika (akcií) si môžete dovoliť.

• Dlhodobé ciele (15+ rokov): Ak sporíte na dôchodok alebo pre deti, nástroj vám navrhne portfólio dominované akciovými ETF. Máte totiž dosť času na to, aby ste „vysedeli“ prípadné poklesy trhu a vyťažili maximum zo zloženého úročenia.
• Strednodobé ciele (do 7 rokov): Tu si nemôžete dovoliť, aby vaše portfólio kleslo o 20 % tesne predtým, ako peniaze vyberiete. Nástroj preto automaticky zvýši podiel dlhopisových ETF a zlata, ktoré fungujú ako stabilizačné prvky.

2. Diverzifikácia (Ochrana majetku)

Nikdy nestaviame všetko na jednu kartu. Aj to najagresívnejšie portfólio v našom nástroji je zložené z viacerých zložiek (napr. USA + Európa + Rozvojové trhy). Tomuto sa hovorí globálna diverzifikácia.

„Ingrediencie“ vášho ETF portfólia: Čo presne budete kupovať?

Tento nástroj pracuje s výberom 6 etablovaných ETF fondov od najväčších svetových správcov (BlackRock, Vanguard, Amundi). Tieto fondy sme nezvolili len pre ich nízke poplatky (TER) a vysokú likviditu, ale najmä preto, že spoločne efektívne kombinujú rastový potenciál akciových trhov so stabilitou dlhopisov a zlata.

Tu je detailný rozpis fondov, ktoré vám algoritmus môže navrhnúť:

Akciová zložka 🌍

Tieto fondy majú za úlohu zarábať peniaze a dlhodobo porážať infláciu.

• Vanguard FTSE All-World (VWCE): Absolútna klasika pre pasívnych investorov. Jedným nákupom vlastníte podiel vo viac ako 3 500 firmách z celého sveta. Je to základný kameň vyvážených stratégií. (Prečítať recenziu VWCE)
• iShares Core S&P 500 (SXR8): Index 500 najväčších amerických firiem (Apple, Microsoft, Amazon…). Historicky jeden z najvýkonnejších indexov, ktorý ťahá svetovú ekonomiku. (Viac o indexe S&P 500)
• iShares Nasdaq 100 (SXRV): Koncentrovaná stávka na technológie a inovácie. Má vyššie riziko (viac kolíše), ale historicky prináša najvyššie výnosy. Vhodný pre dlhé horizonty a agresívnych investorov.
• Amundi STOXX Europe 600 (MEUD): Akcie najväčších európskych firiem. Používame ich na to, aby vaše portfólio nebolo závislé iba na ekonomike USA. (Viac o indexe STOXX Europe 600)

Ochranná zložka 🛡️

Tieto inštrumenty slúžia na to, aby vaše portfólio bolo chránené, keď na akciových trhoch príde recesia.

• iShares Global Aggregate Bond (EUNA): Kôš tisícok štátnych a firemných dlhopisov z celého sveta s vysokým ratingom. Keď akcie padajú, dlhopisy často držia hodnotu a vyplácajú úroky.
• iShares Physical Gold (SGLD): Fyzické zlato. V našom modeli slúži ako poistka proti extrémnym scenárom, vysokej inflácii a geopolitickému napätiu.

Návod: Ako realizovať tento plán v praxi?

Teraz, keď viete ČO kúpiť a KOĽKO investovať, ostáva už len posledný krok – realizácia. Nemusíte byť expert, zvládnete to v troch krokoch:

1. Získajte ISIN kódy: V tabuľke výsledkov (vyššie) nájdete pri každom fonde kód začínajúci na písmená (napr. IE00...). Tento kód jednoznačne identifikuje daný fond.
2. Otvorte si účet u brokera: Pre nákup týchto konkrétnych ETF odporúčame využiť overených brokerov, ktorí ponúkajú funkciu „Investičné plány“ a majú nulové poplatky za nákup ETF.
   • XTB: V aplikácii si vytvoríte „Investičný plán“, do ktorého vložíte vybrané ETF, nastavíte percentá podľa nášho generátora a aplikácia bude investovať automaticky za vás. Prečítať recenziu a návod na XTB
   • Trading 212: Ponúka funkciu „Pie“ (Koláč), ktorá funguje na rovnakom princípe automatického vyvažovania portfólia. Prečítať recenziu Trading 212
3. Nastavte trvalý príkaz: Pošlite si vypočítanú mesačnú sumu na účet brokera a nechajte systém pracovať. Toto je cesta k splneniu vášho investičného cieľa.

Tip: Podrobný návod, ako začať investovať do ETF, nájdete aj tu.

Často kladené otázky (FAQ)

💰 Koľko peňazí potrebujem na začiatok? Väčšina brokerov (ako XTB alebo Trading 212) umožňuje investovať do ETF už od 10 € alebo 15 €. Nemusíte byť bohatí, aby ste začali budovať majetok. Dôležitejšia než suma je pravidelnosť.

📉 Čo ak trhy klesnú? Poklesy sú prirodzenou súčasťou investovania. Ak máte nastavený správny investičný horizont (podľa nášho plánovača), krátkodobé poklesy vás nemusia trápiť. Naopak, pri pravidelnom investovaní nakupujete počas poklesov podiely „v zľave“.

🏦 Sú tieto ETF fondy bezpečné? Všetky fondy sú tzv. UCITS ETF, čo znamená, že spĺňajú prísne európske regulácie. Sú spravované najväčšími správcami na svete (BlackRock/iShares, Vanguard, Amundi), ktorí spravujú bilióny eur.

Dôležité upozornenie

Tento nástroj a článok slúžia výhradne na vzdelávacie účely a nepredstavujú investičné poradenstvo ani odporúčanie na nákup konkrétnych cenných papierov. Výpočty a modelované výnosy vychádzajú z historických priemerov, ktoré nie sú zárukou budúcich výsledkov. Investovanie na kapitálových trhoch je spojené s rizikom straty časti alebo celej investície. Pred investovaním si vždy preštudujte kľúčové informácie pre investorov (KID) daného fondu.